在国家“1+3+N”医疗保障制度框架纵深推进的背景下，普洱市医保局创新构建“双平台一通道”结算模式，打造出多层次医保直赔体系，实现了多层次医疗保障“一单式”同步直接结算的突破性进展，为全国多层次医保体系高效运转提供了可复制、可推广的实践样本。

“双平台一通道”架构是直赔体系的核心支撑，精准适配 “1+3+N”制度内核。“双平台”中，国家基本医保结算平台作为“1+3”的承载主体，与国家医保信息平台实时互联，确保政策统一执行、数据规范管理；地方补充保障平台则承接商业健康保险、普惠型补充保险等多元主体的结算业务，为直赔体系注入多元保障力量。其中，普惠型补充保险“人民普惠保”年度保费139元，最高保障额度200万元，重点覆盖基本医保目录内剩余费用及目录外自费医疗费用，参保群众在医院结算时可同步享受“基本医保+人民普惠保”的双重直赔，无需额外申请。同时，平台正推进“工会职工互助保险”“残疾人专项医疗补助保险”等接入，未来将形成“普惠保+专项补”的多层次配套保险矩阵，丰富直赔体系内容。“一通道”作为连接双平台与医院HIS系统的关键枢纽，集成多种功能，已稳定对接全市23家二级及以上公立医院，日均数据传输量达5000余条，数据准确率保持在99.8%以上，为直赔体系高效运转筑牢技术根基。

“一单式”同步结算是直赔体系的核心实现路径，通过配套保险与流程革新协同发力。将群众“多头申请、多次结算” 的复杂流程，转化为医院窗口“一次提交、全保覆盖” 的便捷服务。患者结算时，“一通道”同步推送信息至两个平台，地方补充保障平台核算后与基本医保同步完成直赔，无需患者单独提交材料，所有保障项目的报销明细均列在同一张结算单上。实施五年来，“人民普惠保”累计30余万人参保，3244人获同步直赔，金额超2000万元，赔付率超95%，单次最高直赔45.64万元，切实减轻了患者负担。

普洱市“双平台一通道”构建的多层次医保直赔体系，实现了从“结算便利”到“保障升级”的多维突破。切实减轻了群众大额医疗费用负担，增强了群众的获得感、安全感和幸福感，为推动基本医保外补充医疗保障服务的普惠化与规范化提供了生动实践和有益借鉴。