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普洱市金融服务乡村振兴实施方案
索引号: 1032-/2021-0607001 公开目录: 乡村振兴政策法规 发布日期: 2021-06-07 16:57:33
主题词: 发布机构: 市乡村振兴局 文    号:
 

普洱市金融服务乡村振兴实施方案

 

为深入贯彻《中共中央、国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》、《中共云南省委、云南省人民政府关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》决策部署,全面推进普洱市十四五规划及2035年远景目标工作,切实提升金融服务乡村振兴效率和水平,结合普洱市实际,特制定如下实施方案。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,全面贯彻党的十九届二中、三中、四中、五中全会关于实施乡村振兴战略的总体部署和习近平总书记对实施乡村振兴战略的产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴的重要指示精神,坚持目标导向和问题导向、市场运作和政策支持相结合,聚焦农业产业化链条,按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求,建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系,更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求,不断强化金融对乡村振兴的有力支撑,精准聚焦、持续发力,推动城乡融合发展。

二、工作目标

通过推进金融支农服务体系建设,在全市范围内建立健全金融支持乡村振兴战略的政策保障机制,构建银行、财政、保险、担保四位一体的金融协同支农机制,更好地满足实施乡村振兴战略对金融多样化的需求,推动涉农融资更加便捷,成本进一步降低,有效解决融资难、融资贵问题。到2035年,普洱市基本实现农业农村现代化,基本建立多层次、广覆盖、差异化、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系,金融服务能力和水平显著提升,农业农村发展的金融需求得到有效满足。

三、基本原则

(一)坚持市场化原则。以市场运作为导向,充分发挥市场机制在农村金融资源配置和定价中的决定性作用,通过丰富低成本资金和增加增信措施等,引导涉农贷款成本下行,增强农村金融服务能力。通过健全风险投资引导机制,充分发挥财政资金的导向和杠杆作用,激发各类市场主体的内生动力,引导社会资本的持续投入,拉动金融业态、银行机构的投贷联动,形成金融和社会资本投入乡村振兴发展的合力,逐步缓解农业的天然弱质性与金融业的天然避险性之间的矛盾。

(二)坚持普惠性原则。深化农村金融改革,激发金融创新活力,为金融机构创新产品、创新模式打造优质环境,加快推进农村金融产品模式、运行机制、支持方式和服务模式创新,开发适销对路、量体裁衣的金融产品。探索开展新型农村合作金融、小额贷款保证保险等普惠金融试点,积极拓宽农业农村抵质押物范围,依法合规推动形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式。推动农村金融与农业发展良性互动,努力解决抵押难、贷款难、贷款少等问题,为乡村振兴提供有效金融供给。

(三)坚持可持续性原则。巩固金融机构乡镇全覆盖、助农取款服务点行政村全覆盖服务质量,全面提升贫困地区金融服务水平。围绕数字云南总体布局,不断发挥科技金融在乡村振兴中的作用,强化金融大数据分析,线上授信的功能,创新大数据+金融等产品在乡村的运用。以移动支付示范工程建设为契机,构建全方位、无障碍移动支付金融基础服务环境,打造金融系统为民、便民、惠民的重要服务入口,加大普惠金融服务站建设力度。

(四)坚持绿色发展原则。驻普各银行业金融机构要按照总量持续增加、比例稳步提高的原则,以高原特色现代农业、林产业、生物医药和大健康、文化旅游、数字经济为切入点和突破口,推动产业转型升级、提质增效,做强做精绿色品牌。完善绿色信贷体系,鼓励银行业金融机构加快创新三农绿色金融产品和服务,推进以绿色食品为代表的农业与一二三产业深度融合发展。

四、工作措施

(一)强化货币信贷政策落实力度,增强金融机构支持实体经济的动力。驻普人民银行及其下属分支机构要综合运用多种货币政策工具,引导资金更多地流向实体经济,有效发挥结构性货币政策工具精准滴灌的作用,提高政策的直达性,强化对实体经济的金融支持。一是加强窗口指导,突出信贷政策引领。加大对普惠小微企业的支持力度,提高受惠企业占比。发挥好宏观审慎评估(MPA)的逆周期调节和结构引导作用,支持民营、小微和制造业企业等政策落地,加大对金融机构的激励引导。二是聚焦精准滴灌,发挥正向激励作用。落实好对农业银行三农事业部改革考核达标县域实施差别化存款准备金率、对新增存款用于当地贷款比例考核达标的地方法人金融机构实施优惠存款准备率、对普惠金融定向降准考核达标的非县域农商行实施定向降准等政策,增强金融机构信贷供给能力,提升金融服务乡村振兴水平。分类分项管好用好专项再贷款、支农、支小再贷款专用额度,强化再贷款资金投向、用途、利率、期限的监测分析,根据乡村振兴金融需求合理确定再贷款的期限、额度和发放时间,提高资金使用效率,将再贷款的优惠利率政策切实传导到实体经济,有效降低实体经济融资成本。三是有效落实利率市场化改革措施,降低融资成本。在存量贷款定价基准转换工作完成的基础上,继续深化LPR(贷款基础利率)改革,促进辖内金融机构贷款利率加点点差稳中有降,对贷款利率点差明显扩大的金融机构,及时加强窗口指导,督促其切实打破贷款利率隐性下限,降低贷款利率水平。四是创新推动应收账款融资,着力优化融资环境。逐步建立中小企业应收账款在线融资的长效机制,加大中征应收账款融资平台宣介推广,学习借鉴先进经验,推动有条件的核心大企业和金融机构与平台开展系统对接,实现循环快速放款的线上供应链融资,开展线上全流程应收账款融资,创新融资机制,提高融资效率,有效解决中小微企业抵押担保不足问题。(责任单位:人行普洱市中心支行)

(二)不断健全适合乡村振兴发展的金融服务体系。驻普各银行业金融机构围绕普洱市乡村振兴战略规划,立足各行战略定位,加大乡村振兴的重点领域和相对贫困地区产业项目建设,促进农村一二三产业融合发展格局逐步形成;农发行普洱市分行要加大对春耕备耕、种业发展、粮食生产和收储制度改革以及农村人居环境、水电气网等农村基础设施的支持力度。用好PSL(补充抵押贷款)支持农村基础设施、人居环境及水利水电等项目建设,加大以耕地占补平衡、城乡建设用地增减挂钩为载体发放的农地+N”贷款的投放;工行普洱分行加强对重大战略项目的金融支持,积极利用线上融资信用类产品满足小微客户多种个性化融资需求,加大税务贷产品的发放;农行普洱分行要强化面向三农、服务城乡的战略定位,确保县域贷款增速持续高于全行平均水平,着力提高农村金融服务覆盖面和信贷渗透率。用好中国农业银行总行对普洱的定向支持措施,下放特色产品的创新权限,量身定做专门的金融服务方案,对产业链上的各类金融主体,提供全方位的综合金融服务;中行普洱市分行要结合普洱市重点特色产业,支持春耕生产、助力滞销农产品流通、保障农业供应链顺畅,加大慧农·春耕支持贷、慧农·农产品流通贷、慧农·供应链助力贷三项特色产品的发放;建行普洱市分行要主动融入普洱辖区基础设施建设,依托云南省一部手机办事通”“一部手机云企贷,推动农业全产业链发展;邮储银行普洱市分行要坚持零售商业银行的战略定位,逐步提高县域存贷比并保持在合理范围内;富滇银行普洱分行要结合自身职能定位和业务优势,下沉服务重心,围绕提升普惠金融服务、推动城乡资金融通等乡村振兴的重要环节,打造综合化特色化乡村振兴金融服务体系;省联社普洱办事处、各县(区)农村信用社(农村商业银行)要坚持服务县域、支农支小的市场定位,保持县域农村金融机构法人地位和数量总体稳定,突出专业化服务功能;普洱民生村镇银行要强化支农支小战略定位,向乡(镇)延伸服务触角。积极发挥小额贷款公司等其他机构服务乡村振兴的有益补充作用;驻普各保险公司及其分支机构要下沉服务重心,到农村地区设立基层服务网点,实现保险机构县级全覆盖。打造保险+信贷模式,建立融资增信机制,对涉农经营主体提供融资增信服务,完善风险保障机制。一是创新打造具有普洱特色的涉农产品服务平台。二是探索推进保险+医院联动服务机制。三是积极引入保险基金支持乡村振兴。与此同时,积极支持、引导、配合域外金融机构入普,助力普洱市乡村振兴发展。(责任单位:市金融办、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局、驻普各银行业金融机构、市保险业协会、驻普各财产保险公司)

(三)持续加大金融资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节的倾斜力度。一是抢抓国家基础设施领域补短板的政策机遇,继续加大对综合交通、互联互通高速公路项目、玉磨铁路项目、机场改扩建等一批支撑区域经济发展重大项目的信贷投入力度。二是按照市委经济工作会议提出的重点打造现代林产业、旅游康养产业和高原特色农业3千亿级产业,生物药、茶和现代制造业3五百亿级产业,现代物流和数字经济2百亿级产业的产业发展目标,加大对高原特色现代农业、林产业、生物医药和大健康、文化旅游、数字经济、现代制造业等领域的信贷投入。三是支持实施粮食生产功能区、重要农产品生产保护区建管护行动计划,加快思茅、宁洱、景东、江城、孟连等县(区)高标准农田建设的信贷支持力度;做好农村产权制度改革、新型农业经营主体和农户的金融服务,发展壮大农村集体经济。四是围绕品牌普洱,做强做精绿色食品牌,支持推进思茅国家现代农业产业园、景谷林产工业园区、澜沧万亩现代农业科技示范园、江城和孟连省级现代产业园建设,聚焦推动肉牛(羊)、咖啡、林下经济、烟草、蚕桑、橡胶、蔬菜、水果、蔗糖、渔牧业、木本油料等特色产业发展,积极满足农业科技研发、农产品加工业、农产品冷链仓储物流及烘干等现代农业重点领域的合理融资需求,推动产村融合、产城融合发展。五是按照做优做特健康生活目的地牌目标,支持思茅普洱茶小镇、景迈普洱茶小镇、宁洱那柯里茶马古道小镇等特色小镇项目和特色乡村旅游项目建设。建立完善县级产业项目库建设、为金融对产业项目精准施策给予必要资金供给提供有力支撑。(责任单位:市工业和信息化局、市农业农村局、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局、驻普各银行业金融机构)

(四)不断强化金融产品和服务方式创新,更好地满足乡村振兴多样化融资需求。一是积极拓宽农业农村抵质押物范围。推动厂房和大型农机具抵押、圈舍和活体畜禽抵押、动产质押、仓单和应收账款质押等信贷业务,依法合规推动形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式。继续推动如农业银行惠农e普洱贷云牛贷云猪贷乡村振兴贷系列产品,农信社系统推出的贫困村创业致富带头人贷款头雁贷资产公证贷款,邮储银行推出的惠农易贷等创新型信贷产品的发放。积极稳妥开展林权抵押贷款,探索创新抵押贷款模式。尽快探索出台乡村旅游专属信贷产品,促进乡村旅游信贷业务稳步、健康发展。二是创新金融机构内部信贷管理机制。全国性商业银行要积极向上级行争取信贷额度,加大对乡村振兴的金融支持,制定涉农金融目标任务。各涉农银行业金融机构要在经济资本配置、内部资金转移定价、费用安排等方面给予一定倾斜。完善涉农业务部门和县域支行的差异化考核机制,落实涉农信贷业务的薪酬激励和尽职免责。适当下放信贷审批权限,推动分支机构尤其是县域存贷比偏低的分支机构,加大涉农信贷投放。在商业可持续的基础上简化贷款审批流程,合理确定贷款的额度、利率和期限,鼓励开展与农业生产经营周期相匹配的流动资金贷款和中长期贷款等业务。三是推动新技术在农村金融领域的应用推广。围绕数字云南总体布局,以资源数字化、数字产业化、产业数字化为主线,不断发挥科技金融在乡村振兴中的作用,强化金融大数据分析、线上授信等功能,创新大数据+金融等产品在乡村的运用。以数字乡村为主线,着力完善物理网点+自助银行+电子银行三位一体的金融服务体系,为促进农村电子商务建设、推动农村数字经济发展,建设特色乡村文化数字资源库贡献金融力量。四是完善三农绿色金融产品和服务体系。完善绿色信贷体系,鼓励银行业金融机构加快创新三农绿色金融产品和服务,推进以绿色食品为代表的农业与一二三产业深度融合发展,并通过发行绿色金融债券等方式,筹集资金用于支持污染防治、清洁能源、节水、生态保护、绿色农业等绿色领域,助力打好污染防治攻坚战。(责任单位:市农业农村局、市商务局、市扶贫办、市数字经济局、市茶咖发展中心、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局、驻普各银行业金融机构)

(五)建立健全多渠道资金供给保障体系

一是加快建设和完善两个平台。加快完善开放一部手机云企贷平台功能,并向各金融机构开放,金融机构可采用链接方式提供信贷产品服务供企业选择;通过一部手机云企贷平台整合政府信息资源,撬动金融机构信贷资源,形成合力,助力农业产业发展壮大。针对大中型企业融资需求,在贷款意向申请界面上增加贷款意向银行。针对小微企业及个人贷款,小微企业和个人提出申请后增加金融机构选择界面,通过各金融机构进入具体产品选择;完善农业资产抵押登记流转平台建设。探索农户承包土地经营权、农村集体经营性资产、农业生产设施设备、农村生物资产等农业农村资产纳入交易范围,发挥市场配置农村资源的作用,为新型农业经营主体规模化生产经营提供服务。深化集体林权制度改革,落实集体所有权、稳定农户承包权、放活林地经营权,支持国有企业与民营资本合体建立混合所有制的市场化集体林权收储机构,积极推进集体林权规范有序流转。有关抵押登记部门由县(区)级人民政府指定,鼓励各地农业农村主管部门作为抵押资产价值评估部门,并对农业抵押资产出具评估参考价值。以土地经营权及地上附着物等非动产作为抵押的,现由抵押人住所地县(区)级农业农村主管部门办理抵押登记,待不动产登记过渡期后,由抵押物所在地的登记机构办理;以农业养殖动物(活体)等动产作为抵押的,由抵押人住所地县(区)级市场监管部门办理抵押登记。针对农村土地承包经营权及地上附着物和动物(活体)抵押贷款出台操作规范或实施细则,支持农业企业盘活农业资产,通过政银系统对接、数据分层共享,提供资金结算、交易保证金履约、交易主体小额信贷等全流程金融配套服务。统筹规划好全市农村集体三资管理信息化、规范化建设。(责任单位:市自然资源和规划局、市农业农村局、市林草局、市市场监管局、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局、驻普各银行业金融机构)

二是加大多层次资本市场的支持力度。支持符合条件的涉农企业在主板、创业板以及新三板和云南省股权交易中心等上市和挂牌融资,引导企业利用好国家级贫困地区企业首次公开募股(IPO)、新三板挂牌、并购重组绿色通道政策。健全风险投资引导机制,积极引导风险资金投早投小,加大对初创期涉农企业的支持力度。鼓励有条件的地区按照市场化原则设立乡村振兴投资基金,推动农业产业整合和转型升级。(责任单位:市财政局、市农业农村局、市金融办)

三是创新债券市场融资工具和产品。支持地方政府根据乡村振兴项目资金需求,试点发行项目融资和收益自平衡的专项债券。鼓励商业银行发行三农专项金融债券,募集资金用于支持符合条件的乡村振兴项目建设。(责任单位:市财政局、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局)

四是补充和完善三种担保体系建设。完善农业信贷担保体系建设。充分发挥省农担公司对农业担保作用,聚焦支农支小主业,逐步提高业务覆盖面和普惠性,突出放大倍数、双控政策执行、风险防控等核心指标。鼓励按照收益共享、风险分担、优势互补、持续发展的原则,建立省农担公司(50%)、各县(区)政府(30%)、银行(20%)“532”银政担风险分担机制。担保额度在10万元(含)至300万元(含)的业务,以信用担保为主;政策性农担业务贷款主体实际负担的担保费率不超过0.8%(政策性扶贫项目不超过0.5%),积极为符合条件的贷款主体提供信贷担保服务。与省融资担保公司开展单户授信1000万元及以下的批量担保业务,共同致力于支持小微企业及三农业务发展;建立风险补偿基金机制。鼓励各地按规定统筹资金,建立市、县(区)级风险补偿基金,积极发挥财政支农资金作为社会资本和金融资本的桥梁作用,引导社会资金投入三农,支持各县(区)做好小微企业及三农产业发展。各金融机构与风险补偿基金按照2:8约定风险分担责任。总额放大10倍,单户授信金额不超过风险补偿基金10%;持续提高农业保险的保障水平。扩大农业保险覆盖面。引导各地开展地方优势特色农产品保险,探索依托种养殖企业和规模养殖场(户)创新保险模式和财政支持方式,提高保险机构开展养殖保险的积极性。探索开展农业保险+”。创新农业保险服务方式,推进农业保险与信贷、担保、期货(权)等金融工具联动。鼓励开展农业保险保单质押贷款,探索完善农业保险补贴方式,鼓励各地建立完善以奖代补政策,引导企业和农户主动参保。(责任单位:市财政局、市金融办、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局、各政策性融资担保公司、驻普各银行业金融机构、市保险业协会、驻普财产保险公司)

(六)加强金融基础设施建设,营造良好的农村金融生态环境。一是加快农村信用体系建设。加快农户信用信息管理系统和农村征信数据库建设,多渠道整合社会信用信息,完善信用平台和公共信用共享机制,实现部门之间的信息互通共享和联动监管,促进农村地区信息、信用、信贷联动。建立健全符合新型农业经营主体特点的信用征集、评级发布以及失信惩戒制度体系,进一步提升新型农业经营主体、农户信用档案建档覆盖面。深入开展信用户信用村信用镇三级联创,加强评定结果运用,创新信贷模式,对信用村实行整村推进、集中授信。积极推动金融知识、服务和诚信文化下乡,大力培育崇尚诚信、恪守信用、乡风文明的农村金融生态环境。二是全面提升农村地区支付服务水平。大力推动移动支付等新兴支付方式的普及应用,积极引导移动支付便民工程全面向乡村延伸,推动银行卡助农取款服务规范可持续发展,鼓励支持助农取款服务与信息进村入户、农村电商、城乡社会保障等合作共建,提升服务点网络价值。推动支付结算服务从服务农民生活向服务农业生产、农村生态有效延伸,不断优化银行账户服务,加强风险防范,持续开展宣传,促进农村支付服务环境建设可持续发展。三是强化农村地区金融消费权益保护。深入开展金惠工程金融知识普及月等金融知识普及活动,实现农村地区金融宣传教育全覆盖。加大金融消费权益保护宣传力度,增强农村金融消费者的风险意识和识别违法违规金融活动的能力。规范金融机构业务行为,加强信息披露和风险提示,畅通消费者投诉的处理渠道,构建农村地区良好的金融生态环境。(责任单位:市发展改革委、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局、驻普各银行业金融机构)

五、保障机制

(一)加强组织领导。成立普洱市金融政策融合支持乡村振兴工作领导小组,坚持党委政府统筹领导、人民银行牵头推进、金融部门积极作为、相关部门协同落实,由市委副书记,市委常委、市政府常务副市长任双组长,分管农业农村工作的副市长任副组长,市发展改革委、市工业和信息化局、市财政局、市自然资源和规划局、市农业农村局、市商务局、市市场监管局、市金融办、市扶贫办、市数字经济局、市茶咖发展中心、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局以及市级各金融机构等部门为成员单位,建立工作推动协调机制,加强各部门之间的信息沟通和共享,各部门和各金融机构对实施方案进行细化分解,认真抓好贯彻落实。各金融机构要切实加强组织领导,各县(区)级金融机构一把手切实承担起政策落实的第一责任,地方法人金融机构一把手要直接抓乡村振兴金融服务,为农村金融发展提供坚强组织保障。

(二)强化财政支持。积极发挥财政投入在农业农村治理中的基础性和支撑性作用,围绕全市乡村振兴战略总体部署,通过大力争取中央、省、市财政支持,加大涉农资金投入,统筹用于涉农贷款风险补偿、农业保费补贴等方面,不断健全乡村振兴风险补偿机制,引导金融资源向农业农村倾斜。

(三)强化平台支撑。结合当前全市农村产权交易平台建成的特点,积极开展资产评估、法律服务、产权经纪、抵押登记等涉农业务,打造农村产权互联网+交易鉴证+他项权证+抵押登记的抵押融资链条,构建便捷、完善的农村产权交易和融资服务体系,助力三农领跑发展。

(四)强化考核评估。开展金融机构服务乡村振兴考核评估。根据乡村振兴战略目标,加强乡村振兴领域贷款监测,在完善新型农业经营主体认定标准的基础上,探索建立家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体贷款统计,及时动态跟踪金融机构服务乡村振兴的工作进展。建立金融机构服务乡村振兴考核评估制度,定期通报评估结果,并作为实施货币政策、金融市场业务准入、开展宏观审慎评估、差别化监管、财政支持等工作的重要参考依据。

(五)加大宣传引导。广泛宣传金融支持乡村振兴的做法和成效,凝聚社会共识,争取各方支持,努力营造支持乡村振兴战略良好氛围。鼓励探索创新,及时总结先进典型和示范样板,推介一批金融支持乡村振兴战略的重点工程、重大项目,为全市提供可复制,可推广的经验。

 

附件:普洱市金融政策融合支持乡村振兴工作领导小组

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普洱市金融政策融合支持乡村振兴

工作领导小组

 

深入贯彻落实《关于云南省金融服务乡村振兴的实施意见》(昆银发〔201945号)文件精神,切实提升金融服务乡村振兴效率和水平,决定成立普洱市金融政策融合支持乡村振兴工作领导小组。

     长:任远征   市委副书记

胡国云   市委常委、市政府常务副市长

   长:肖     市委常委、市委组织部部长

(待定)  政府副市长(分管农业农村工作)

     员:市政府有关副秘书长,市发展改革委分管负责同志,市委农办、市工业和信息化局、市财政局、市自然资源和规划局、市农业农村局、市商务局、市市场监管局、市金融办、市扶贫办、市数字经济局、市茶咖发展中心、市工业园区管委会、人行普洱市中心支行、银保监会普洱监管分局、农发行普洱市分行、工行普洱分行、农行普洱分行、中行普洱市分行、建行普洱市分行、邮储银行普洱市分行、省联社普洱办事处、富滇银行普洱分行、普洱民生村镇银行、普洱市保险行业协会主要负责同志。

领导小组下设办公室在人行普洱市中心支行,办公室主任由人行普洱市中心支行行长兼任,办公室副主任由市委农办、市金融办、市扶贫办分管负责同志兼任。领导小组成员如有变动,由成员单位担任相应职务的人员自行递补,报领导小组办公室备案,不再另行发文。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

中共普洱市委办公室                  202162日印发

 

 

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